재무설계사가 당신에게 말해주지 않는 진실- 연금보험 편

 노후대비를 위한 대책

 연금가입, 연금, 노후대비.. 욜로족이 대세라지만. 직장인 분들은 연금보험 하나씩은 가입해두셨을겁니다. 한달벌어 한달먹고 살기 힘든 세상이라지만. 그렇다고 정말 오늘만 사는 사람처럼 오늘 번돈 오늘 다 쓰면. 은퇴후- 50세에서 60세에는 뭘 먹고 살 수 있을까요?

당장 풍족하게 쓰진 못하더라도. 미래를 생각해서 노후를 대비하는 사람들은 연금 보험 하나씩은 가지고 있습니다. 연금보험에 가입하는 이유는 바로 '비과세'혜택 때문입니다.

'비과세'혜택이란 말 그대로 세금을 내지 않을수 있다는 것입니다. 보통 주식처분이건 부동산처분이건 노동을 해서 얻는 소득이건 소득을 얻으면 그 소득에서 세금을 내야한다는 것입니다. 보통 예금에서도 그렇고 로또에서도 그렇고 소득을 얻는다면 거기에서 나가는 세금이 아까울 따름입니다. 하지만 연금보험의 경우 10년이 지나면 그 10년동안 얻은 이익에 세금을 물지 않는다는 것입니다.

예를 들어, 여러분이 10년동안 납입한 보험료가 1000만원이라고 가정을 해봅시다. 10년동안 이자가 쌓이고 쌓여서 여러분이 10년후에 1200만원이라는 돈을 갖게 되었습니다. 그렇다면 이 연금보험을 10년동안 유지한다면. 200만원의 차익에 대해서 세금을 물지 않겠다는 것입니다.

좋은 연금보험을 찾는 방법은?

 가장 좋은 것은 아는 FP나 재무설계사를 통해서 공부를 하는것이 좋겠지만 좋은 상품을 추천받기 쉽지 않습니다. 이유는 한 보험사에 소속된 설계사의 경우 다른 회사에 좋은 상품이 있더라도 다른 회사의 상품을 추천하기 쉽지 않습니다. 특히나 연금보험의 경우 10년 유지를 목적으로 하는 상품이기 때문에, 자사의 상품에 가입시키면 해당 재무설계사에게 떨어지는 수수료도 큽니다. 그렇기 때문에 다들 연금보험에 가입시키려고 하는 것이죠.

 개인적으로 추천하는 것은 스스로 연금보험과 연금저축보험에 대해 공부를 하고 가입을 하는 것을 추천합니다. 하지만 현대사회에서 직장인들은 칼퇴하기도 힘든 현실.. 공부할 시간도 없는 것이 현실.. 그렇기 때문에 보험다모아를 통해서 보시는 것이 좋을듯합니다.

보험다모아란 손해보험협회와 생명보험협회에서 각 보험사들의 상품정보를 토대로 만든 보험슈퍼마켓이라고 생각하면 됩니다. 손해보험협회와 생명보험협회는 특정 보험사와의 이해관계가 없기 때문에 특정 보험사의 상품만 추천해줄 여지가 없습니다. 그렇기 때문에 스스로 여기에서 공부도 하고, 검색도 해본 다음에 상품 가입해볼것을 추천드립니다.

예를들어 보험다모아 사이트에 접속하신 후

배너 부분에 가시면

해당 배너중 연금보험이라고 쓰여진 부분을 선택하시면 됩니다.

하지만 연금보험이 아닌 다른 손해보험- 자동차보험, 여행자보험 등에 

관심 있으신분들은 해당 배너를 택하여 보시면 됩니다.

연금보험 배너에서 연금저툭보험( 세제적격) 상품을 선택하여

들어가시면

각 보험사의 상품을 비교하실수 있습니다/

표준 가입연령과 월 납입액, 납입기간과 유지기간을 원하는대로

선택하시면 됩니다.

유의하실점은 비과세 혜택을 받기 위해서는

유지기간을 최소 10년 이상으로 하셔야 합니다.

저는 한가지의 예로 표준가입연령- 30세,

월 납입액은 보통 금액인 10만원으로 설정했습니다.

납입기간은 비과세 혜택을 받을수 있는 10년

유지기간도 10년으로 설정했습니다.

이렇게 검색하면 각 보험사에서 공시하고 있는 상품들을 각각 비교할 수 있습니다.

1위는 라이프플래닛의 e연금 저축보험(유니버셜)

2위는 ABL 인터넷 연금 저축보험

3위는 라이프 플래닛의 b연금 저축보험

4위는 한화생명 e연금 저축보험

5위는 KDB 다이렉트 연금보험입니다.


나이와 기간에 따라서 환급금액에 차이가 있을수 있습니다.

개인적으로 변액 보험은 추천하지 않습니다.
그 이유에 대해서는 다음 포스팅에 계속하도록 하겠습니다.